Nejstarší a zatím nejrozšířenější je placení v hotovosti. Setkáváme se s ním denně takřka na každém kroku, bankám se vyhýbá, a tak se zdá, že by se mohlo jednat o nejlevnější způsob placení. Pravda je však jiná.
V dnešní době převážná většina zaměstnavatelů vyplácí mzdu bankovním převodem. Chcete-li tedy zaplatit v hotovosti, musíte peníze jednak obdržet (ani to není zadarmo – viz tabulka z článku Jána Simkaniče Chcete další peníze na účtu? Tak plaťte!), jednak vybrat.
Co vás stojí došlé peníze? | |||
Banka | Vklad hotovosti a jeho zaúčtování |
Příchozí platba (v rámci banky) |
Příchozí platba (z jiné banky) |
Citibank | 18 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
Česká spořitelna | 5 Kč | 5 Kč | 7 Kč |
ČSOB | 4 Kč | 4 Kč | 6 Kč |
eBanka | 0 Kč | 2,90 – 6,10 Kč | 4,90 – 8,10 Kč |
GE Capital Bank | 5 Kč | 5 Kč | 5 Kč |
HVB – konto Komfort | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
Komerční banka | 4 Kč | 4 Kč | 6 Kč |
Poštovní spořitelna | 2 Kč | 3 Kč | 5 Kč |
Raiffeisenbank | 5 Kč | 3 Kč | 3 Kč |
Union banka | 0 Kč | 2 Kč | 7 Kč |
Živnostenská banka | 0 Kč | 0 Kč | 2 Kč |
(převzato z článku Jána Simkaniče Chcete další peníze na účtu? Tak plaťte!)
K výběru hotovosti lze zneužít přepážku (toto slovní spojení využívám záměrně s ohledem na výši poplatků, které svou výší slušně řečeno křičí: „Běž pryč!“), nebo bankomat. Při druhé možnosti je lépe volit bankomat patřící stejné bance, která vydala platební kartu, jinak je třeba smířit se s několikanásobně vyššími poplatky za výběr
Jak vybírat peníze z účtu? | |||||||
Banka | Úč.pol. | Vlastní bankomat | Úč.pol. | Cizí bankomat* | Úč.pol. | Přepážka** | Úč.pol. |
Citibank | – | 9 Kč | – | 9 Kč | – | 18 Kč | – |
Česká spořitelna | – | 4 Kč | – | 20 + 0,5% | – | 15 Kč/30 Kč1) | 5 Kč |
ČSOB | – | 5 Kč | – | 25 Kč | – | 15 Kč | – |
eBanka | – | 4,90 | – | 24,90/29,90 | – | 30 + 0,15 % | – |
GE Capital Bank | – | 1 Kč/9 Kč2) | 4 Kč | 9 Kč/20 Kč | 4 Kč | 20 Kč | 5 Kč |
HVB CZ | – | 0 Kč/30 Kč3) | – | 20 Kč/30 Kč | – | 30 Kč | – |
Komerční banka | – | 5 Kč | – | 25 Kč | – | 30 Kč | – |
Poštovní spořitelna | – | 5 Kč | – | 25 Kč | – | 5 Kč/7 Kč | 3 Kč/5 Kč |
Raiffeisenbank | – | 5 Kč | – | 10 Kč | – | 5 Kč | – |
Union banka | – | 0 Kč4) | 2 Kč | 5 Kč/20 Kč4) | 2 Kč | 10 Kč5) | – |
Živnostenská banka | – | 0 Kč | – | 0 Kč6) | – | 20 Kč | – |
* dvojí ceny vyjadřují různé sítě bankomatů
** týká se částek pod 100.000 Kč
1) částky pod 5.000 Kč zpoplatněny 30 Kč
2) první dva výběry: 1 Kč, další 9 Kč
3) účet Komfort: první čtyři výběry zdarma, další 20 Kč, běž.úč.: vše 30 Kč
4) 4.a další výběr: 30 Kč
5) od 1.5.: 15 Kč
6) 3. a další výběr: 50 Kč
(převzato z článku Jána Simkaniče Plaťte kartou – vyplatí se to!).
Jak vidno, placení v hotovosti není zdaleka tak levné, jak by se mohlo na první pohled zdát. Alternativou může být placení platební kartou, které je u všech peněžních ústavů zdarma – jedinou položkou pak zůstává poplatek za vydání karty a za vedení účtu. Ovšem kdo dnes ještě nemá účet? A karta k němu se též stává nezbytností.
Další položkou, připisovanou na vrub placení kartou, mohou být zvláště v menších obcích podrážky bot, neboť najít obchod přijímající platební karty může znamenat slušný turistický výkon hodný mistrů orientačního běhu.
Čas od času je třeba peníze převést z jednoho účtu na druhý. Důvodem může být jednak potřeba úhrady nájemného, domovních služeb, vodného a stočného, plynu, elektřiny apod., jednak potřeba hradit stálé částky jednomu subjektu (např. pojištění, penzijní připojištění aj.) nebo jen druhému subjektu převést peníze (mimořádná platba za služby či zboží nebo dotace synovi, dceři, synovci…). Banky pro uspokojení výše uvedených i jiných potřeb zákazníků v průběhu věků vyvinuly celou řadu produktů, lišících se nejen cenou, ale i vlastnostmi.
SIPO – soustředěné inkaso plateb občanů je určené k provádění stálých plateb (inkasa) různými subjekty. Vhodné a hojně užívané bývá k hrazení nájemného, služeb, záloh energií a vody, televizních a rozhlasových poplatků a podobně. Jeho užívání je levnější než využívání běžného inkasa každému subjektu zvlášť – platíte totiž pouze jeden poplatek.
U některých plateb, které se pravidelně opakují v různé výši, může být výhodné povolení trvalého inkasa subjektu, jemuž náleží. Jeho starostí pak je, aby včas a ve správné výši zadal příkaz k inkasu a peníze z vašeho účtu odčerpal. Dáváte tak všanc prostředky na běžném účtu, proto je vhodné pečlivě vybírat, komu tyto platby umožníte, a nastavit odpovídající limit maximální odčerpané částky. Nejčastěji se využívá k úhradě telefonních účtů.
Platíte-li například pojištění, penzijní připojištění či pravidelně spoříte, vhodné je užití trvalého platebního příkazu. Jeho nastavení bývá zpravidla zdarma, poplatky si banka účtuje za každou uskutečněnou platbu. Oproti jednorázovým platebním příkazům ušetříte pouze čas. A jak známo – čas jsou peníze.
Chcete-li někomu jen tak poslat peníze, ideálním prostředkem je jednorázový platební příkaz. Ovšem může se hodit i inkaso, které však musí podat u své banky příjemce peněz a které plátce pouze potvrdí.
Kolik za jednotlivé platební prostředky zaplatíte u jednotlivých bank, shrnuje následující tabulka.
Banka | Název účtu | Příkaz k úhradě | Příkaz k inkasu |
Česká spořitelna | Sporožiro | zdarma 1) | nelze – možné jen u běžných účtů |
ČSOB | Osobní konto | zdarma 3) | údaj neuveden |
eBanka | Základ | 6,10 Kč 4) | zdarma |
HVB Czech Republic | Konto Komfort | 20 Kč 5) | zdarma |
GE Capital Bank | Běžný účet | 10 Kč | zdarma |
Komerční banka | Běžný účet | 5 Kč 6) | údaj neuveden |
Plzeňská banka | Běžný účet | 4 Kč | 4 Kč |
Raiffeisenbank | Běžný účet | 5 Kč 4) | údaj neuvede |
Union banka | Běžný účet | 2 Kč 7) | 4 Kč |
Živnostenská banka | Běžný účet | 2 Kč 8) | údaj neuveden |
1) Banka si účtuje 2 – 30 Kč za účetní položku (dle způsobu vzniku) a při platbě do jiné banky přiřážku 2 Kč za zúčtování clearingovým centrem ČNB
2) Při zadání elektronicky zdarma.
3) Banka si účtuje účetní položku za platbu ve výši 4 Kč v rámci banky a 6 Kč do jiné banky.
4) Při platbě do jiné banky přirážka 2 Kč za zúčtování clearingovým centrem ČNB
5) Při elektronickém pořízení 3,50 Kč – 7 Kč
6) Při ručním zadání prvních deseti příkazů v měsíci. U dalších platí cena 10 Kč/kus, v případě elektronického zadání cena nižší dle užitého způsobu komunikace
7) Mimo banku 8 Kč
8) Mimo banku 15 Kč, elektronicky 3 Kč
Kolik zaplatíte za nastavení či změnu trvalých plateb, jakými jsou SIPO, trvalý příkaz k úhradě či povolení inkasa, shrnuje následující tabulka.
Banka | Název účtu | Povolení inkasa | Zrušení/změna povolení inkasa | SIPO – zřízení | SIPO – změna/zrušení | Trvalý příkaz – zřízení | Trvalý příkaz – změna/zrušení |
Česká spořitelna | Sporožiro | zdarma | 30 Kč 2) | zdarma | 30 Kč 2) | zdarma | 30 Kč 2) |
ČSOB | Osobní konto | údaj neuveden | údaj neuveden | zdarma | zdarma/30 Kč | zdarma | zdarma/30 Kč |
eBanka | Základ | zdarma | 30 Kč | zdarma | 30 Kč | zdarma | 30 Kč |
HVB Czech Republic | Konto Komfort | 50 Kč | 50 Kč | 50 Kč | zdarma | 50 Kč | 50 Kč |
GE Capital Bank | Běžný účet | 20 Kč | 20 Kč | zdarma | zdarma | zdarma | zdarma |
Komerční banka | Běžný účet | 60 Kč | 60 Kč | 60 Kč | 60 Kč | zdarma | 30 Kč |
Plzeňská banka | Běžný účet | 30 Kč | 10/20 Kč | 30 Kč | 10/20 Kč | 50 Kč | 10/20 Kč |
Raiffeisenbank | Běžný účet | zdarma | 30 Kč | zdarma | 30 Kč | zdarma | 30 Kč |
Union banka | Běžný účet | zdarma | 20 Kč | zdarma | 20 Kč | 20 Kč | 20 Kč |
Živnostenská banka | Běžný účet | 10 Kč | 10 Kč | 10 Kč | 10 Kč | 10 Kč | 10 Kč |
Je třeba mít stále na paměti, že náklady na platby nejsou jediným výdajem spojeným s běžným účtem. Většinu poplatků banky maskují pod rozličné „účetní položky“ a poplatky za „zúčtování clearingovým centrem ČNB“, které občas připočítávají, jindy ne, vše tak, že se v ceníku obtížně orientují i lidé, kteří zvládají vyplnění daňového přiznání bez mrknutí oka. A samozřejmě tu jsou již nezbytné poplatky za vedení účtu, elektronické bankovnictví, výpisy… povolení toho či onoho, zkrátka – poplatky, kde se dá.