Spočítejte si...

Zavřít

České banky jsou drahé - pojďme do Unie!

České banky jsou často kritizovány za vysoké a stále rostoucí poplatky. Banky v Evropské unii jsou prý levnější - ovšem jak v čem. Jak si založit účet v evropské bance a kolik za něj zaplatíte? Kdy a komu se vyplatí a na jaké komplikace se musíte připravit?

Založení běžného účtu v zahraničí

Založit běžný účet v zahraniční bance se vám nemusí podařit ani v Evropské unii vždy a u všech. Některé striktně trvají na tom, že musíte mít trvalé bydliště na území státu (např. Bank of Scotland), jiné podmiňují otevření účtu pro nerezidenty (tj. občany jiného státu) minimálním obratem na účtu (např. Barclays 40 000 GBP ročně – odpovídá cca 2 mil. Kč) a je možné, že i jiné banky najdou překážky, proč účet neotevřít.

Pokud naleznete banku, jejíž podmínky splňujete i s trvalým bydlištěm v České republice, případně máte alespoň přechodné bydliště v domovském státu své vysněné banky, budete muset předložit totožné doklady jako při zakládání účtu v ČR – dva doklady totožnosti.

Banky v rámci evropského prostoru mohou nabízet své služby po celé Evropské unii, ale v každém státě, kde tak chtějí opravdu činit, podléhají ohlašovací povinnosti tamní centrální bance.

Otevření účtu samotné je nejsnazší provést na dovolené či v průběhu služební cesty. Je pravda, že některé banky dokáží založit účet i korespondenčně (v České republice např. eBanka), ale dělají to velmi nerady z důvodu obav z praní špinavých peněz. Tímto způsobem neotevřete účet zdaleka u každé banky.

Omezení účtu v zahraniční bance

Přestože Evropská unie reguluje cenu platebních transakcí v rámci Evropské unie (všechny transakce na území Evropské unie placené v euro musí být zpoplatněny stejnou sazbou – tedy banka nesmí cenově rozlišovat, zda banka, do které její klient platí, sídlí na území stejného státu nebo v jiném členském státu EU), omezení pro české občany je více než dost.

Především – regulace se týká plateb v eurech, nikoli v místních měnách členských států, a na české banky se tedy nevztahuje. Samozřejmě pokud vám zaměstnavatel nevyplácí v eurech mzdu.

Budete-li mít účet v zahraničí, váš zaměstnavatel ani vaši obchodní partneři z vás radost mít jistě nebudou – jejich banky jim budou při zúčtování transakcí účtovat poplatek za mezinárodní platbu (přijatou či odeslanou), který se pohybuje zpravidla kolem 1 % z transakce a minimální výše 100 Kč (jedině WSPK ostatní od 200 Kč) až 500 Kč, což představuje přibližně padesátinásobné náklady oproti tuzemskému platebnímu styku.

Ani pro majitele zahraničního účtu se nejedná o přílišnou výhodu. Zatímco v rámci plateb v euro bývají poplatky minimální či nulové (při použití přímého bankovnictví), zahraniční platební styk (do něhož spadají i poplatky v jiných měnách než euru) si nechávají zaplatit.

Ceny služeb

Zahraniční banky si také účtují poplatky za své služby, podobně jako české banky. Zda se vám vyplatí účet v zahraničí záleží na tom, jaké služby od bankovního účtu požadujete a jaké budete využívat.

Například francouzská Societe Generale ve své domovině nabízí založení a výpisy z účtu zdarma, ale za vedení účtu v balíčku s dalšími službami si nechá zaplatit 6,90 euro (se standardní platební kartou). Zdarma ho můžete mít v holé podobě, pak ale musíte zaplatit za vedení platební karty 32 respektive 42 euro za rok.

Ani s poplatky za převody to není tak růžové, jak se často uvádí. Za papírový převod v rámci Evropské unie v euro zaplatíte 3,50 euro a zdarma ho můžete mít jen s použitím přímého bankovnictví. Kartou pak zaplatíte všude v EU bez poplatku, vycestujete-li dále, bude si banka účtovat 2,5 % (minimálně 1 euro) z každé transakce (v České republice vždy zdarma). Výběr z bankomatu u Societe Generale je zdarma, ale jakmile přejdete k jinému v Unii, zaplatíte za každý výběr nad počet stanovený ve svém balíčku 1 euro. Pokud budete chtít vybírat jinou měnu, bude vás stát 3 eura + 2,5 % z vybírané hotovosti.

Pokud byste ho přesto chtěli použít místo domácího účtu, vězte, že ač převody do 150 euro jsou zdarma, nad tuto částku zaplatíte 16,15 euro plus 0,05 % (minimálně 13,50 euro) poplatek za směnu, tedy celkem minimálně 26,65 euro.

Britské banky patří mezi nejlevnější, ale zároveň nejkritizovanější ohledně výše úrokových sazeb z úvěrů a sankčních úroků. Většina bank nabízí základní bankovní služby bez poplatků (vedení účtu, výpisy, domácí platební styk, hotovostní operace), ale nechávají si zaplatit nadstandardní služby.

Například banka Alliance&Leicester vám naúčtuje měsíční poplatek 25 GBP (přibližně 1250 Kč) při nepovoleném přečerpání účtu, dalších 25 GBP za každou vyplacenou položku při nepovoleném debetu, 29,50 GBP za neprovedenou transakci z důvodu nedostatečného zůstatku nebo 10 GBP za zastavení platby z popudu zákazníka.

Mezi poplatky za nadstandardní služby naleznete vydání bankovního šeku za 10 GBP, týdenní zasílání výpisů za 1,50 GBP měsíčně, expresní platbu zadanou elektronicky – 25 GBP, uschování a vyzvednutí cenných papírů – 10 GBP.

Společnosti Scott & Rose a Cap Gemini Ernst & Young prováděly výzkum výše bankovních poplatků v různých zemích, z nichž vyplývá, že na tom Česká republika v absolutním srovnání není vůbec špatně. Je otázkou, jaké služby při jaké četnosti výzkumníci do srovnání zanesli, v každém případě jsou ale dobrým vodítkem, ve kterých zemích má smysl se po bance poohlížet.

Výše poplatků bank v různých státech
Země Průměrný roční poplatek
Itálie 16533 Kč
Norsko 12672 Kč
Švédsko 6039 Kč
USA 5775 Kč
Kanada 3861 Kč
Španělsko 3432 Kč
Francie 3366 Kč
Německo 3366 Kč
Česká republika 2500 Kč
Belgie 1980 Kč
Velká Británie 1848 Kč
Holandsko 1023 Kč

Zdroj: Scott & Rose a Cap Gemini Ernst & Young

Anketa

Otevřete si účet za hranicemi?

2 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 3. 5. 2004 11:29