Spočítejte si...

Zavřít

Budeme brát ve stáří důchod?

Dnešní mladí, ale i třicátníci musí zapomenout na to, že stát se o ně ve stáří postará. Důchodový systém je v krizi, na výplatu penzí brzy nebude, a tak stále více nás napadá otázka: "Z čeho ve stáří žít?" Jaké jsou možnosti finančního zabezpečení na stará kolena?

Celý život odvádíme státu tučné sumy na důchodové pojištění a stát nás nakonec možná nechá napospas. Toto není fáma, ale reálná skutečnost, která se brzy dotkne každého z nás. Kvůli poloprázdné státní kase, stárnutí populace a celkové neschopnosti politiků zabývat se otázkou důchodové reformy, ty nás, kteří nebudou zajištěni vlastními zdroji, čekají ve stáří velmi krušné chvíle.

Dnešní důchodový systém je založen na tom, že pracující generace platí na současné důchodce. V budoucnu, kdy aktivně činných bude menšina, si lze těžko představit, že uživí početnou armádu penzistů. Neustálé oddalování odchodu do penze či práce v důchodovém věku nejsou tím pravým řešením, a tak řada z nás přemýšlí, jak se co nejvýhodněji zabezpečit na období odpočinku.

Jednou z nejvýhodnějších možností jsou penzijní fondy.

Penzijní připojištění představuje relativně výhodnou formu dlouhodobého a bezpečného spoření, zvláště pokud vám nezbývá příliš dlouhá doba do důchodového věku. Vzhledem k daňovým výhodám je však zajímavé i pro mladší generace, zvláště pro klienty s vyššími příjmy.

Penzijní připojištění je založeno na pravidelných měsíčních, čtvrtletních či ročních úložkách (minimálně 100 Kč měsíčně, maximum není omezeno). K těmto pravidelným úložkám dostanete státní příspěvek ve výši 50 až 150 Kč. Mezi další výhody penzijního připojištění patří daňové úlevy (od základu daně z příjmů lze odečíst až 12 000 Kč) a možnost získat příspěvek na penzijní připojištění i od zaměstnavatele.

Na druhou stranu existují některé nevýhody, jako je dlouhý časový horizont spoření nebo fakt, že vklady účastníka nejsou pojištěné.

Vaše úložky, příspěvky státu a případně i zaměstnavatele jsou penzijním fondem investovány a průběžně zhodnocovány. Penzijní fondy jsou ze zákona povinny připsat klientům 85 – 95 % ze zisku dosaženého za minulý rok (5% se povinně odvádí do rezervního fondu a o 10 % rozhodne valná hromada).
Pro obdržení všech zhodnocených státních příspěvků musíte spořit minimálně 5 let a dosáhnout věku 60 let (dle starých podmínek stačilo spořit pouze 1 rok a dosáhnout věku 50 let) a své úspory si můžete vyzvednout jednorázově nebo formou doživotní penze. K penězům se v případě naléhavé potřeby můžete dostat již po jednom roce spoření, když požádáte o vyplacení odbytného. V tomto případě ovšem nedostanete státní příspěvky ani jejich zhodnocení.

Jak si vybrat správný penzijní fond
Výběr penzijního fondu, kterému klient svěří peníze na několik desítek let, není jednoduchou záležitostí. Mezi důležitá kritéria patří počet účastníků fondu, výše základního jmění, důvěryhodnost akcionáře či zhodnocení prostředků.

Počet účastníků
Čím větší fond (dle aktiv pod správou nebo počtu klientů), tím lépe zvládne případný nenadálý odliv klientů. Velký fond má také větší prostor pro tvorbu vhodné investiční strategie. Lze předpokládat, že velkého počtu klientů získal díky své spolehlivosti a atraktivním obchodním podmínkám.

Počet účastníků penzijního připojištění k 31. 12. 2001

Tabulka č. 430
Pořadí Penzijní fond Počet klientů
1. Penzijní fond České spořitelny 360 781
2. Penzijní fond České pojišťovny 322 179
3. Vojenský otevřený penzijní fond 321 424
4. Českomoravský penzijní fond 302 615
5. Penzijní fond Komerční banky 252 898
6. Credit Suisse Life & Pensions Penzijní 249 692
7. ING Penzijní fond 222 669
8. ABN AMRO Penzijní fond 200 068
9. Commercial Union Penzijní Fond 104 411
10. Allianz penzijní fond 104 248
11. Generali penzijní fond 22 466
12. Hornický penzijní fond Ostrava 18 605
13. Zemský penzijní fond 16 064
14. ČSOB Penzijní fond 9 717

Důvěryhodnost správce
Doporučujeme vybrat si penzijní fond, za kterým stojí silná a důvěryhodná domácí nebo zahraniční finanční instituce. Akcionář s dobrým jménem musí neustále dbát o svou pověst a bude se tedy snažit penzijní fond spravovat co nejlépe. Je zde také velmi malá pravděpodobnost, že by akcionáři fondu pověřili nesolidní společnost správou části aktiv.

Zhodnocení prostředků
Důležitým ukazatelem je průměrné roční zhodnocení.

Připsané výnosy k 31. 12. 2001

Tabulka č. 432
Pořadí Žebříček Výnos (%)
1. ING Penzijní fond 4,80
2. – 3. Generali penzijní fond 4,60
2. – 3. Zemský penzijní fond 4,60
4. Penzijní fond Komerční banky 4,40
5. – 7. Allianz penzijní fond 4,30
5. – 7. Credit Suisse Life & Pensions Penzijní 4,30
5. – 7. Vojenský otevřený penzijní fond 4,30
8. ABN AMRO Penzijní fond 4,10
9. ČSOB Penzijní fond 3,90
10. Penzijní fond České spořitelny 3,81
11. Penzijní fond České pojišťovny 3,80
12. Českomoravský penzijní fond 3,20
13. Hornický penzijní fond Ostrava 2,37

Při výběru penzijního fondu se řiďte všeobecnými zásady a mějte na paměti, že vkládáte peníze na několik desítek let. V případě nespokojenosti se svým fondem máte možnost kdykoliv přestoupit k jinému.

Jste-li mladí, spořte také, i nižší úložky vám ve stáří přinesou slušnou sumu. Výhodné může být sjednání výsluhové penze.

Anketa

Spoříte si na důchod?

18 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 20. 8. 2002 13:02