Spočítejte si...

Zavřít

Bude vám chybět AXA Bank?

AXA Bank na českém trhu končí. Dají se najít nějaké alternativy za její nejvýhodnější produkty? Poradíme.

Společnost AXA se rozhodla, že ukončí poskytování bankovních služeb v ČR. U mnoha cestovatelů zavládlo zklamání, protože si platební kartu ke spořicímu účtu oblíbili. Způsob zúčtování cizoměnových plateb přes karetní společnost místo obvyklého použití kurzu deviza – prodej způsoboval, že se jednalo o jednu z nejvýhodnějších karet na našem trhu pro platby v cizích měnách. Čtěte více: AXA Bank končí a prodává kmen, dotkne se to hlavně klientů s hypotékou

Skupina AXA se rozhodla, že na českém trhu ukončí poskytování bankovních služeb a bude se věnovat zejména pojišťovnictví. S tím končí nejvýhodnější debetní karta pro použití v zahraničí, sympatická svými kurzy i příznivými poplatky za výběr ze zahraničních bankomatů (1 % z vybírané částky, minimálně 59 Kč).

Čím kartu nahradit?

Bohužel neexistuje 100 % náhrada. AXA karta spojovala několik příznivých vlastností:

  • byla vydávána ke spořicímu účtu, který, i když nebyl úročen nejlépe na trhu, stále měl nadprůměrný úrok,
  • měla pro klienty příznivý způsob konverze cizích měn,
  • umožňovala výhodný výběr z bankomatů v zahraničí.

Pokusíme se tedy tento povedený produkt rozebrat dle jednotlivých vlastností.

Spořicí účet s kartou

Pokud nechcete nebo nemůžete mít kreditní kartu, je pro vás rozhodně výhodnější, když máte prostředky připravené na měsíční nákupy na spořicím, než na běžném účtu.

Aktuálně u nás ke spořicímu účtu vydávají platební kartu dvě banky, a to mBank a FIO banka.

mBank, bohužel, za poplatek (100 Kč za vydání, při obnově se už poplatek neplatí), navíc účet je úročen velmi nízkou úrokovou sazbou 0,4 % p.a.

FIO banka vydá kartu bez poplatku, ale úrok je jen o málo lepších 0,6 % p.a.

Konkurovat jim ale může Air Bank. Sice vydává karty pouze k běžnému účtu, ovšem při splnění podmínky pěti plateb kartou v měsíci je zůstatek na běžném účtu do částky sto tisíc korun úročen stejně, jako na spořicím, což aktuálně znamená 1,6 % ročně.

Pak je tu akční nabídka Unicredit Bank, ovšem pouze pro stávající klienty AXA Bank. Spořicí účet s úrokem 1,5 % vedený zdarma s embosovanou platební kartou Visa Basic a výběry z bankomatů Unicredit bez poplatku. 

Na webu banky je sice uvedeno, že výběry jsou zdarma „ze 190 bankomatů UniCredit Bank v ČR“, ale dle informace na infolince se to týká i bankomatů skupiny Unicredit v zahraničí (více v části „Výhodný výběr z bankomatu v zahraničí“)

Je otázkou, jak dlouho dané podmínky vydrží, protože tato banka již několikrát v minulosti přišla se zajímavým produktem, který v rámci uniformního českého trhu znatelně vyčníval, aby ho během několika následujících měsíců totálně „zařízla“ razantní změnou podmínek – zejména se to týkalo úrokových sazeb na spořicích účtech.

Na tento akční účet můžete přejít přímo z internetového bankovnictví AXA Bank. Na rozhodnutí máte čas do 1. července 2013.

Důležité upozornění pro ty, kdo jsou v současné době v zahraničí a na AXU spoléhají jako na jediný či hlavní zdroj financí: V momentě, kdy odklepnete převod k Unicredit Bank, je vaše stávající karta okamžitě zablokována.

Výhodný kurz při platbě v cizí měně

Většina bank u nás používá pro přepočet kurzu kurz deviza – prodej dle vlastního kurzovního lístku, což v praxi většinou představuje přirážku mezi 2 a 3 %. Nemá-li banka měnu ve svém kurzovém lístku, nechá karetní společnost převést částku na tzv. zúčtovací měnu karty, kterou již v kurzovním lístku zcela určitě má, a pak provede standardní převod dle svého kurzu deviza – prodej, čímž se nepřipraví o svá 2 až 3 %. 

Dříve platilo, že VISA karty měly zúčtovací měnu USD a Mastercard používal EUR, ale toto už dávno neplatí a záleží jen na volbě banky, jak se s karetní společností dohodne, není problém mít na VISA kartách zúčtovací měnu EUR, stejně jako na MasterCard kartách zúčtovací měnu USD, případně pokud by banka chtěla, může nechat převádět částku karetní společností přímo na české koruny, čímž by zákazníkovi nabídla nejlepší možný kurz. Tím by se ovšem připravila o část zisku ze zahraničních plateb a zbyl by jí pouze podíl na poplatku za platbu kartou, který platí obchodník. Platby kartou v zahraničí by tak nebyly pro banku o tolik zajímavější, než platby v tuzemsku..

Pokud chcete výhodnější kurzy, nezbývá, než zalovit ve vodách kreditních karet. Kreditní karty používající kurzy karetních společností jsou na trhu dvě. Od Raiffeisenbank a Cetelem. Raiffeisenbank má i bezplatnou kreditní kartu s názvem Easy. Vyšší tarify s názvem Style a De Luxe jsou, stejně jako karta od Cetelem, placené, nicméně nabízejí možnost získat bonus za útratu, který nejen že pokryje poplatek za vedení karty, ale navíc vám může ještě něco zbýt.

Za kartu Cetelem zaplatíte 69 Kč měsíčně (v měsíci, ve kterém kartu nepoužíváte, se poplatek neplatí), ale dostáváte odměnu 1,5 % z objemu plateb, maximálně 150 Kč. U Raiffeisenbank platíte pouze za tarify Style a De Luxe, a to 59 Kč měsíčně u karty Style a 59 nebo 129 Kč měsíčně (obrat do a nad 10 000 Kč za měsíc) u karty De Luxe. U karty Style můžete získat na odměnách maximálně 500 Kč měsíčně, u karty De Luxe je to 1000 Kč měsíčně. Při započtení prémie za obrat se tak u karty Cetelem a tarifů Style a De Luxe Raiffeisenbank můžete u cizoměnových plateb dostat i pod středový kurz.

V diskusním fóru se objevila informace o možnosti získat kreditní kartou RB Style na 2 roky zdarma na serveru Bankovní poplatky. Mohu potvrdit, že odkaz je živý a nabídka stále platí i když trvalo týden od odeslání vyplněného formuláře, než se mi někdo ozval.

Do seznamu zahrnuji ještě kartu Citi Life, která počítá konverzní kurz jako střed plus 2 % a ta 2 % (maximálně 2000 Kč a měsíc) vám následně vrací na obratu. Karta stojí 50 Kč měsíčně, případně 500 Kč ročně, pokud se rozhodnete ji platit prémiovými body, a díky tomu, že jako jediná karta u nás kromě plateb v obchodech umí vracet i z plateb SIPO, si na sebe velmi snadno vydělá. Je až s podivem, co vše lze díky SIPO hradit z této kreditní karty a šetřit tak na každé platbě 2 %. Od běžných plateb jako energie, telekomunikace, koncesionářské poplatky a pojištění po penzijní připojištění nebo stavební spoření. Jsou i tací, co z tohoto důvodu splácejí přes SIPO hypotéku či úvěr ze stavebního spoření, když to jejich banka umožňuje.

Mini test

Provedli jsme i rychlý minitest 4 platebních karet. Šlo o nákup 4 položek za 1,05 USD na Dealextreme.com ve čtvrtek 23. 5. 2013 s následujícím výsledkem (je uváděna celkem stržená částka za 1,05 USD):

  • AXA Bank – 21,10 Kč
  • Equa Bank – 21,44 Kč
  • Air Bank – 21,68 Kč
  • mBank – 22,16 Kč

Pokud jste na základě informací v předešlých řádcích vybrali „tu správnou“ kartu s dobrým kurzem a myslíte si, že už vás nemůže nic překvapit, mějte na paměti, že banky a obchodníci jsou stále krok před vámi a vymýšlejí nové triky, jak vás přece jen o nějaké ty drobné připravit. Jeden z triků se jmenuje Dynamic Currency Conversion a z našich sousedů se rozmáhá zejména v Polsku.

Výhodný výběr z bankomatu v zahraničí

Pravděpodobně neproblematičtější část řešení je najít výhodný výběr z bankomatu v zahraničí.

Poplatek za výběr hotovosti ze zahraničního bankomatu může mít několik podob:

  • pevnou a procentuální část – např. jako u GE Money Bank – 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky
  • procentuální část, ovšem s minimálním poplatkem – např. jako u Komerční banky – 1 % z vybírané částky, minimálně 100 Kč
  • nebo paušální poplatek – např. jako u mBank – 35 Kč u výběrů do ekvivalentu 2,5 tisíce a zdarma u výběrů vyšších částek

K tomuto poplatku je třeba ještě počítat s kurzovou marží, kterou jsem uváděl v části o výpočtu směnného kurzu při platbě v cizí měně. Poté jsou zde ještě další poplatky a přirážky, jako např. u mBank, kde při platbě případně výběru z bankomatu v jiné měně než CZK a EUR je účtován další poplatek ve výši 2 % z placené nebo vybírané částky.

Propletenec poplatků a kurzů tak stěžuje zákazníkovi orientaci a snižuje šanci vybrat si pro něj nejvýhodnější řešení. Do tohoto systému totiž vstupují různé výjimky, jako např. ta, kdy z některých zahraničních bankomatů není účtován poplatek za výběr v plné výši, případně vůbec. Týká se to výběru z bankomatů stejné finanční skupiny. Nejaktivnější je v této oblasti skupina Unicredit, ale „spřátelené“ bankomaty najdeme i u České spořitelny a ČSOB (Slovensko). Tyto výjimky ovšem nemusí platit úplně pro všechny platební karty a účty. Před odjezdem mimo ČR se tak vyplatí si u své banky ověřit, za jakých podmínek můžete v zahraničí vybírat.

Kde lze s kartami UnicreditBank vybírat z bankomatů za zvýhodněných podmínek?

  • Ázerbajdžán – YapiKredi Bank
  • Bosna a Hercegovina – UniCredit Bank Banja Luka
  • Bulharsko – UniCredit Bulbank
  • Česko – UniCredit Bank
  • Chorvatsko – Zagrebačka banka
  • Itálie – UniCredit Bank
  • Kazachstán – ATF Bank
  • Kyrgyzstán – UniCredit Bank
  • Maďarsko – UniCredit Bank
  • Německo – HVB
  • Polsko – Bank Pekao
  • Rakousko – Bank Austria
  • Rumunsko – UniCredit Tiriac Bank
  • Rusko – UniCredit Bank
  • Slovensko – UniCredit Bank
  • Slovinsko – UniCredit Bank
  • Srbsko – UniCredit Bank
  • Turecko – Yapi Kredi
  • Ukrajina – UniCredit Bank
  • Ukrajina – Ukrsotsbank

Dle informací v diskusním fóru působí Unicreditgroup i v Litvě, Lotyšsku a Estonsku.

Kde lze vybírat s kartami České spořitelny z bankomatů za zvýhodněných podmínek?

  • Erste Bank Rakousko
  • Slovenská sporiteľňa
  • Erste Bank&Steiermärkische Chorvatsko
  • Erste Bank Maďarsko,
  • Erste Bank Srbsko
  • Erste Bank Ukrajina,
  • Banca Comerciala Romana Rumunsko,
  • BCR Chissinau Moldavsko,
  • Erste Bank Podgorica Černá Hora,
  • Sparkasse Bank Makedonie,
  • Sparkasse Bank Bosna a Hercegovina

Výsledná výhodnost nebo naopak nevýhodnost toho konkrétního výběru tak závisí na mnoha faktorech. Způsobu výpočtu konverzního kurzu, který vaše banka používá, konkrétním bankomatu (zda patří mezi zvýhodněné) a samozřejmě částce (zde se rozpouští pevná část poplatku, nebo je u vyšších částek poplatek zcela odpuštěn).

Zajímavou volbou jsou karty Equa Bank, kde si banka za výběr ze zahraničního bankomatu účtuje pouze 9 Kč.

widgety

A aby to ho nebylo málo, v některých zemích si svůj vlastní poplatek účtují ještě bankomaty. Na výpise se vám to objeví tak, jako byste vybírali víc peněz, než jste skutečně vybrali. Plus samozřejmě platíte standardní poplatek za výběr ze zahraničního bankomatu. Setkal jsem se s tím v Thajsku a Kambodži a naposledy v Mexiku. Dle informací v diskusních fórech se s tímto fenoménem můžete setkat i v Evropě, třeba v turisticky atraktivních destinacích ve Španělsku, např. v souostroví Baleáry..

Dokonalá náhrada neexistuje

Dokonalá náhrada za platební kartu od AXA Bank neexistuje. Mohu-li něco doporučit, tak debetní kartu s levnými výběry v zahraničí – např. Equa Bank, případně pokud jezdíte jen do určitých zemí a máte kartu banky, která tam má zastoupení, tak vybírat z jejich bankomatu. Na placení doporučím nějakou kreditní kartu s dobrými kurzy a/nebo s vracením nějaké té částky z obratu. A máte-li možnost, vyměnit si zde v ČR v nějaké dobré směnárně i hotovost.

82 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 12. 9. 2013 11:19