Spočítejte si...

Zavřít

Bojíte se ukradení karty? Pojistěte se.

Bojíte se, že vám ukradnou platební kartu a vy přijdete o všechny peníze? Nemusíte přijít ani o korunu! Všechny banky na našem trhu již nabízejí pojištění odpovědnosti za ztrátu karty. Jen některá se však vztahují úplně na všechno. Kolik pojištění stojí a co k němu banka může nabídnout?

Platební karty poskytují svému držiteli nemalý komfort. S platební kartou odpadá nutnost mít při sobě vždy dostatek hotovosti a zdlouhavé prohrabávání se u placení v obchodě v bankovkách a drobných mincích. Jejich nevýhodou jsou vyšší náklady na peníze ve formě bankovních poplatků, které jsou v České republice kvůli vysokým nákladům bank (alespoň podle jejich slov) poměrně vysoké.

Nelíbí se vám výše bankovních poplatků v ČR? Hlasujte v druhém kole ankety O nejabsurdnější bankovní poplatek na serveru bankovnipoplat­ky.com, jejímž hlavním mediálním partnerem je finanční server Měšec.cz.

Za komfort se platí

Uživatel platební karty se však může především zbavit strachu o své finanční prostředky, pokud mu bude platební karta ukradena. Banky do určité míry svému klientovi ručí za jeho peníze uložené na běžném účtu. Ve standardním případě však banka přebírá odpovědnost za zneužití zcizené platební karty v okamžiku nahlášení nebo až od následujícího dne po nahlášení zcizení. Pro šikovného zloděje je však velice jednoduché použít platební kartu a vybrat z ní finanční prostředky během několika minut po jejím zcizení, často dřív, než to poškozený klient vůbec zjistí, a to například paděláním podpisu při platbě u obchodníka.

Jak nepřijít o peníze?

Řešením je pojištění odpovědnosti za ztrátu či odcizení platební karty nebo jednoduše pojištění proti krádeži karty. Ve většině případů se jedná o jednorázové pojištění – pokud dojde k pojistné události (ztráta, zcizení a jeho nahlášení), banka vám uhradí prostředky, za které ručí, a pojištění nato zaniká. Pokud máte tu smůlu, že vám kartu během jednoho roku ukradnou dvakrát, máte smůlu. Leda byste si po prvním incidentu kartu pojistili znovu. Pojištění lze uzavřít pouze na kalendářní rok – pokud se tedy například stanete klientem banky v polovině roku, za pojištění zaplatíte i přesto plnou částku.

Zatímco před 3 lety pojištění proti ztrátě a zneužití platební karty nabízely pouze čtyři banky – ČSOB, Česká spořitelna, HVB Bank a Raiffeisenbank -, v současné době již toto pojištění nabízejí banky všechny.

Pojištění jednotlivých bank se liší především výší ročního pojistného, spoluúčastí, limitem pojistného krytí a délkou pojistné ochrany, přičemž většina bank přebírá odpovědnost minimálně 3 dny před nahlášením. Součástí pojištění většiny bank je i případná úhrada nákladů spojených s výrobou nových klíčů, dokladů a zcizením hotovosti, pokud k těmto událostem dojde současně s odcizením platební karty.

Srovnání parametrů pojištění jednotlivých bank

Základní parametry pojištění karet
Banka Roční pojistné Spoluúčast Limit pojistného krytí Index (limit/pojistné) Délka pojistné ochrany (před nahlášením)
Živnostenská banka 250 Kč Ne 30 000 Kč 120 72 hodin před nahlášením
300 Kč Ne 50 000 Kč 167 72 hodin před nahlášením
Komerční banka 276 Kč Ne 30 000 Kč 109 neomezeně
Volksbank 150 Kč Ne 15 000 Kč 100 72 hodin
460 Kč Ne 50 000 Kč 109 72 hodin
800 Kč Ne 85 000 Kč 106 72 hodin
1 300 Kč Ne 200 000 Kč 154 72 hodin
HVB Bank 300 Kč Ne 20 000 Kč 67 120 hodin
500 Kč Ne 50 000 Kč 100 120 hodin
ČSOB 150 Kč 10%, min. 300 Kč 15 000 Kč 100 72 hodin
460 Kč 10%, min. 300 Kč 50 000 Kč 109 72 hodin
800 Kč 10%, min. 300 Kč, max. 5000 Kč 85 000 Kč 106 72 hodin
1 300 Kč 5%, min. 300 Kč 200 000 Kč 154 72 hodin
BAWAG Bank zdarma Ne 30 000 Kč 0 72 hodin
zdarma Ne 100 000 Kč 0 72 hodin
Česká spořitelna 170 Kč Ne 10 000 Kč 59 96 hodin
320 Kč Ne 30 000 Kč 94 96 hodin
480 Kč Ne 50 000 Kč 104 96 hodin
eBanka 230 Kč Ne 20 000 Kč 87 120 hodin
290 Kč Ne 30 000 Kč 103 120 hodin
360 Kč Ne 40 000 Kč 111 120 hodin
480 Kč Ne 50 000 Kč 104 120 hodin
720 Kč Ne 80 000 Kč 111 120 hodin
Raiffeisenbank zdarma Ne 10 000 Kč 0 od 0.00 hod dne nahlášení
zdarma Ne 100 000 Kč 0 48 hodin**
Citibank 948 Kč Ne 100 000 Kč* 105 72 hodin

* V případě internetových transakcí pojistné plnění ve výši 30 000 Kč.
** Určené pro karty typu Gold a Business.

Poznámka: Poměr cena/výkon udává položka Index. Jedná se o poměr limitu pojistného plnění k ročnímu pojistnému – ačkoliv se z ní dá vysledovat základní výhodnost jednotlivých produktů, tato charakteristika nemusí být úplně směrodatná, protože jednotlivá pojištění ovlivňují i jiné charakteristiky (krytí hotovosti, PINové transakce atd.).

Za pojištění nemusí klient platit vůbec nic. Většinou ale banky pojištění zdarma nenabízejí a roční pojistné se pohybuje v řádu stovek korun. Nejdražší pojistné má Volksbank a ČSOB – 1 300 Kč, které je však také spojené s nejvyšším limitem pojistného krytí.

Limit pojistného krytí je výše finančních prostředků, za které vám banka ručí ve stanovené době před nahlášením ztráty. Délka pojistné ochrany znamená, kolik hodin před nahlášením odcizení banka ručí za ukradené finanční prostředky.

Další parametry pojištění karet
Banka Hotovost Ztráta klíčů/dokladů Úhrada nákladů stoplistace/vydání nové karty PINové transakce
Živnostenská banka 10 000 Kč 2 500 Kč/5 000 Kč zdarma/50 % původního poplatku Ano
Komerční banka 2 000 Kč 5 000 Kč/500 Kč 4 000 Kč / Ne Nepouze pod pohrůžkou násilí
Volksbank Ano (do výše pojistného plnění) Ano (do výše pojistného plnění) Ano (do výše pojistného plnění) Ne
HVB Bank 5 000 Kč 3 000 Kč/1 500 Kč 1800 Kč / Ne Ne
ČSOB Ano (do výše pojistného plnění) Ano (do výše pojistného plnění) Ano (do výše pojistného plnění) Ne
BAWAG Bank 10 000 Kč 2 500 Kč/5 000 Kč 500 Kč Ano
Česká spořitelna 10 000 Kč celkem 8 000 Kč Ano / Ne Ano
eBanka 5 000 Kč celkem 4 000 Kč Ano – při spoluúčasti 950 Kč pouze pod pohrůžkou násilí
Raiffeisenbank Ne Ne Ne Ano
Citibank Ano 3 000 Kč / 5 000 Kč zdarma Ne

* Kolísá podle toho, ke které pojistné události se limit vztahuje (uvedené částky se vztahují ke zneužití platební karty).
** V případě internetových transakcí pojistné plnění ve výši 30 000 Kč.

Součástí pojištění je standardně i úhrada hotovosti zcizené současně s platební kartou a úhrada nákladů na výrobu nových klíčů a dokladů, ale jsou omezeny vlastním limitem, který se pohybuje v řádech tisíců – nejvyšší je 10 000 Kč. Bohužel jen některé banky hradí i náklady na stoplistaci (blokaci) platební karty a její nové vydání, což by mělo být u všech bank automatické.

Důležité je uvědomit si, že pojištění u drtivé většiny bank se nevztahuje na PINové transakce – pojištění se tedy týká pouze transakcí, při jejichž realizaci není použit PIN kód. To prakticky znamená, že banka ručí pouze za transakce, při nichž byl u obchodníků padělán podpis. Je tedy nutné si svůj PIN kód dobře chránit. Existují však světlé výjimky – Živnostenská banka, BAWAG Bank, Česká spořitelna a Raiffeisenbank.

Pojistit kartu? A kde?

Pojištění odpovědnosti za zcizení platební karty může být významným kritériem při výběru vlastní banky. Nevýhodou pojištění je další zvýšení nákladů, protože většina bank si nechává za pojištění odpovědnosti platit. Důležitým kritériem výběru samotného pojištění je roční pojistné. Odvíjí od pojistné částky, přičemž samozřejmě platí, že se vyplatí pojistit se na částku blízkou vašemu dennímu limitu pro výběr či platbu kartou. Pozor také na fakt, že většina pojištění k platebním kartám se nevztahuje na PINové transakce a některá pojištění jsou zatížena spoluúčastí.

Anketa

Myslíte si, že by mělo být pojištění karet zdarma?

12 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 21. 2. 2007 23:04