Užijte si refinancování. Tak by se dalo nazvat získávání nabídek bank, aby vás přetáhly. Vyzkoušeli jsme refinancování u ZUNO Bank, která se chlubí úrokem od 4,9 % p.a. a zjistili jsme, že každému se refinancovat nevyplatí. Další v plánu byla Air Bank. Opět jsme zvolili reálnou půjčku skutečného člověka. Výsledek? Refinancování se naší testerce Martině nijak zvlášť nevyplatí. Air Bank nabídku stávající banky moc podstřelit nedovedla. Ale popořádku.
Parametry | Moneta Money Bank |
---|---|
Výše úvěru | 200 000 Kč |
Zbývající jistina k doplacení | 165 240 Kč |
Původní doba splatnosti | 40 měsíců |
Počet zbývajících splátek | 32 |
Výše splátky měsíčně | 5704 Kč |
Úroková sazba | 7,9 % |
Měsíční náklady na úvěr+účet | 0 Kč |
Výhodou Air Bank oproti předchozí testované ZUNO Bank je rychlost. Během pár minut už víte, zda vám banka vůbec půjčí a zda má smysl zabývat se dál žádostí. U ZUNO Bank naopak musíte projít procesem otevření účtu, na jehož konci může být zamítnutá půjčka, zbytečně otevřený účet a karta na cestě.
Refinancování moc nevyšlo
Nabídka Air Bank vypadala takto:
Převedením půjčky do Air Bank by si klientka moc nepomohla. Sice by celkem ušetřila 1908 Kč, ale splátka by se jí zvýšila o 278 Kč měsíčně.
Martina by sice zaplatila méně, ale nabídka pro ní výhodná nebyla. Zvýšila by se jí měsíční splátka, a to o 278 Kč. To za uspořených 1908 Kč během dalších 32 měsíců nestojí.
Maximální úsporu by docílila pouze při 6měsíční splatnosti. To je finanční sebevražda a samozřejmě nesmysl.
Ani prodloužením doby splatnosti by si nepolepšila a Air Bank by půjčku těžce přeplatila.
Jinými slovy, úroková sazba její stávající banky Moneta Money Bank ve výši 7,9 % p.a., kterou získala jako dlouholetá klienta, je velmi dobrá, a přestože Air Bank nabízí úrokovou sazbu 6,90 % p.a., refinancováním by si Martina nijak nepomohla.
Pokud by chtěla ušetřit, z námi testovaných nabídek by mohla uvažovat o ZUNO Bank, která jí nabídla tuto volbu:
Rozdíl je však v tom, že ZUNO Bank nezná 32měsíční splatnost, takže nabídku spočítala s 30 splátkami. Celkově by tak ušetřila opět jen pár set korun. Podle zkušeností klientů banky by ale Martina měla šanci dosáhnout na nižší úrok, pokud by se jí podařilo přesvědčit ZUNO Bank k získání individuální nabídky. Pak by se mohla těšit ze sazby 4,90 % p.a.
Nová splatnost u Air Bank | Výsledek oproti původním splátkám |
---|---|
6 měsíců | úspora 13 839 Kč |
32 měsíců | úspora 1908 Kč |
71 měsíců (necelých 6 let) | ztráta 19 301 Kč |
Proces žádosti
Ani v Air Bank se neobejdete bez účtu, ten si otevíráte současně s žádostí o refinancování. Podrobnosti jsou ve fotogalerii.
Refinancování je hotové. Pokud chcete, můžete si otevřít i běžný účet pro transakce a spořicí účet. Zatím máte jen účet k půjčce.
Celým procesem na webu lze projít během půl hodiny. Nakonec si vyberete, zda chcete smlouvu podepsat u kurýra, nebo na pobočce.
Pokud na pobočku donesete všechny požadované dokumenty, finální výsledek se můžete dozvědět ještě ve stejný den. Jde zvláště o to, aby informace uvedené v žádosti byly totožné s těmi, které jsou v dokládaných dokumentech.
Pokud byste náhodou zapomněli heslo do internetového bankovnictví, můžete si vypomoci dodatečnou volbou obrázků, které jste si nastavili.
Internetové bankovnictví je obratem aktivní, ale používat jej můžete až po osobním podepsání rámcové smlouvy.
Do internetového bankovnictví se sice už přihlásíte, ale do doby návštěvy pobočky nelze nic provést. Je nutné podepsat rámcovou smlouvu s Air Bank.
Třikrát spočítat, než zrefinancujete
Podruhé se nám potvrdilo, že je-li vaše stávající úroková sazba okolo 8 % a méně, refinancování se vám většinou nevyplatí. Úspora je mizivá a nestojí za administrativu a námahu, zvláště, je-li rozdíl v procentní sazbě jen okolo 1 % p.a. Ovšem pokud se vám podaří získat od nové banky individuální nabídku, každá ušetřená tisícovka se počítá. Na úrokovou sazbu stlačenou pod 5 % se obtížně říká ne.