Spočítejte si...

Zavřít

5 výhod, pro které se vyplatí stavební spoření

Stavební spoření má nejrůznější výhody a díky státní podpoře nabízí velmi zajímavé reálné výnosy.

Zatímco v minulých letech si Češi ukládali peníze do stavebního spoření především kvůli atraktivním úrokům, nyní se změnou podmínek a poklesem úrokových sazeb si Češi zakládají stavební spoření především kvůli úmyslu investovat naspořené peníze hlavně do bydlení. Tip: Přežije stavební spoření?. Jaké má stavební spoření výhody?

1. Státní příspěvky

Hlavním důvodem, proč stavební spoření vůbec funguje a těší se velké oblíbenosti ze strany veřejnosti, jsou nejspíše státní příspěvky. Státní podpora představuje vždy 10 % z uspořené částky v příslušném kalendářním roce s tím, že její maximální výše může dosáhnout 2000 Kč za rok. Znamená to, že pro získání maximální státní podpory musíte spořit každý rok alespoň 20 000 Kč.

Partnerem seriálu je Asociace českých stavebních spořitelen

Všeobecné obchodní podmínky (VOP) jednotlivých stavebních spořitelen obsahují řadu důležitých ustanovení, která je dobré znát. Podívejte se na Seriál o všeobecných obchodní podmínky stavebních spořitelen. 

Pro získání státních příspěvků však budete muset splnit takzvanou „vázací dobu“, což je minimální doba, ve které nemůžete nakládat s prostředky na účtu stavebního spoření a dosahuje 6 let. Poté peníze můžete vybrat s tím, že nemusíte dokládat účelovost vynaložení státních příspěvků. Pokud využijete maximálních státních příspěvků (2000 Kč) a uložíte peníze na dobu vázací doby, pak získáte od státu celkem 12 000 Kč.

2. Stále zajímavé úročení vkladů

Vklady, které vložíte do stavebních spořitelen, se vám také úročí. Stavební spořitelny nabízejí úroky od 0,5 do 1,5 %. Pamatujte však na to, že z výnosů z vkladů budete muset zaplatit 15% daň, podobně jako u spořicích účtů či termínovaných vkladů.  K tématu čtěte: Máte výhodné stavební spoření? Spořitelna vám jej možná zruší 

Peníze spořitelny vydělávají jak z úvěrů, které poskytnou klientům (přibližně 50–70 % z vkladů), ale peníze také ukládají do „bezpečných“ instrumentů – například státních dluhopisů či pokladničních poukázek. Stavební spořitelny peníze tedy investují konzervativně.

Pokud by ale stavební spořitelna se ocitla v hospodářských problémech, pak jsou vklady také pojištěné ze strany Fondu pojištění vkladu ve standardní výši 100 000 euro (2,75 mil. Kč).

Kolik vyděláte reálně?

Za uzavření stavebního spoření nabízejí stavební spořitelny různé prémie a výhody. Spočítat tak reálný úrok u stavebního spoření je náročné. Inzerovaný úrok od toho skutečného se může velice lišit. Někde můžete obdržet vyšší úrok, na druhé straně si ale připlatíte například na nákladech za vedení účtu . K tématu čtěte více: Které stavební spoření je nejlepší? 

3. Úvěr ze stavebního spoření

Zatímco prostřednictvím hypotečního úvěru lidé nejčastěji financují nákup nemovitosti, úvěr ze stavebního spoření využijete především při opravě, modernizaci či rekonstrukci nemovitosti. Výhodou také je, že úvěr ze stavebního spoření můžete také použít k nákupu družstevního bytu, respektive splacení členského vkladu v bytovém družstvu. K realizaci těchto investic získáte podstatně výhodnější úrokovou sazbu, než kdybyste si vzali spotřebitelský úvěr.

K získání úvěru ze stavebního spoření musíte splnit následující podmínky: smlouvu musíte mít uzavřenou aspoň 2 roky, naspořeno alespoň 35– 40 % z cílové částky a dosáhnout potřebné výše hodnotícího čísla. Tento ukazatel každá spořitelna nazývá jinak a i její výpočet může být mírně odlišný, závisí však především na délce spoření, objemu naspořených prostředků a variantě smlouvy o stavebním spoření. Podle stavebních spořitelen má toto hodnoticí číslo spravedlivě stanovit pořadí pro získání úvěru ze stavebního spoření, a to podle přínosu jednotlivých účastníků stavebního spoření do systému stavebního spoření. Systém je založen na solidaritě těch, co spoří a těch, kteří si půjčují.

Pokud nesplníte některou z podmínek pro poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření, pak můžete požádat o takzvaný „překlenovací úvěr“, který slouží k k rychlému získání finančních prostředků a pomůže vám překonat dobu mezi uzavřením smlouvy a získáním nároku na řádný úvěr ze stavebního spoření. Na jeho získání však nemáte žádný právní nárok a musíte tak splnit podmínky, které určí samotná spořitelna.  Zaplatíte zde také vyšší úroky než u klasického úvěru ze stavebního spoření. 

widgety

Úroky ze stavebního spoření a daně

Pokud řešíte prostřednictvím úvěru ze stavebního spoření svou bytovou potřebu (nekupujete například rekreační chalupu či nemovitost na pronájem), pak můžete odečíst z daňového základu úroky ze stavebního spoření. Od základu daně si lze takto odečíst 300 000 Kč.

4. Jistota úrokové sazby u úvěru ze stavebního spoření

Zatímco hypoteční úvěry si klienti nejčastěji sjednávají s fixací na 3–5 let s tím, že období před skončením fixace je plné starostí – například vám banka nabídne vyšší úrokovou sazbu, než je současná tržní, a budete tak muset hrozit odchodem a řešit refinancování, u úvěru ze stavebního spoření máte úrokovou sazbu garantovanou po celou dobu splácení úvěru. Současně také od samého začátku víte přesnou výši svých splátek úvěru a dlouhodobě tak můžete plánovat rodinný rozpočet. Úvěr můžete splácet i dlouhodobě (například i 30 let). 

Zjistěte vaše možnosti pro refinancování hypotéky. Kolik můžete ušetřit a u které banky? Řeknou vám to naše kalkulačky a srovnávače

5. Spoření dětem

Stavební spoření je také vhodný nástroj ke spoření dětem. Smlouvu totiž můžou mít i dětí a mladiství, kteří stále nedosáhli plnoletosti s tím, že klienta zastupuje takzvaný zákonný zástupce, což je jeden z rodičů. Pamatujte ale na to, že když se dostanete do tíživé finanční situace, pak tyto peníze vybrat jako rodiče nemůžete. Čtěte více: Spoříte dítěti na jeho účet? Peníze si pak už nechat nesmíte, nejsou vaše

Anketa

Máte stavební spoření?

31 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 15. 10. 2014 12:39